马来西亚国家银行在2022年4月29日,公布了5家成功脱颖而出,获得颁发数字银行牌照的名单。
其中3家根据2013年金融服务法令(FSA)获得牌照的包括了由Boost Holdings私人有限公司及兴业银行(RHB Bank Bhd)组成的财团;由GXS Bank Pte Ltd及Kuok Brothers私人有限公司组成的财团;以及由Sea Ltd及YTL Digital Capital私人有限公司组成的财团。
而根据2013年伊斯兰金融服务法令(IFSA)获得牌照的包括了永旺金融服务(AEON Financial Service Co Ltd)、永旺信贷(AEON Credit Service (M) Bhd)及MoneyLion Inc组成的财团;以及KAF投资银行私人有限公司率领的财团。
很多民众也感到好奇,这些所谓的数字银行(Digital Bank),和目前民众熟知的网络银行(Internet Banking / online banking),有什么区别呢?
简单而言,网络银行只是实体分行提供的服务的延伸。例如马银行推出的Maybank2u、联昌国际银行推出的CIMB Clicks等等。
网上银行只是取代了一些核心的银行功能,但你仍然要去分行处理更复杂的问题或产品。例如你若想要申请房屋贷款,虽然可以通过线上申请,但批准后仍然需要去到银行柜台去签名。
而数字银行是一个比网上银行更广泛的术语,因为它比网上银行提供更多的功能和好处。数字银行没有任何实体分行,其所有服务,无论多么复杂,都可以在线上获得。
数字银行必须具备的优势和好处:
1. 更加便捷
数字银行没有实体分行,所有的银行服务都会通过线上的方式进行。顾客不管处理什么事情,包括了开设户口、申请贷款等等,都无需去到银行柜台大排长龙,一律通过上网来申请。
2. 针对目前未覆盖的群体
有不少用户面对信贷记录不足的情况,所以无法顺利申请贷款或银行服务,而数字银行方面则可把这些问题降至最低。数字银行可通过其他方式铸造用户的信贷记录。
3. 更多选择
用户将有更多的理财工具可选择,不再局限于大型的贷款或金融服务。而且一般上,数字银行将提供更低的贷款利率,以及为存款提供更高的利息回酬。
一家好的数字银行必须提供:申请过程简单、快速批准、低费用或无费用、利率较高、易于使用的移动应用程序。
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